融资担保公司小微企业担保(小微企业融资担保方式有哪些)

1.小微企业融资担保方式有哪些

小微企业融资方式: (一)无形资产担保贷款 据相关法律规定,商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。

(二)自然人担保 自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。

但若借钱方逾期偿还贷款,银行将会追究担保人的担保义务! (三)典当融资 典当是以实物为抵押,以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。 (四)综合授信 银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内能循环使用。

(五)信用担保贷款 目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。

(六)买房贷款 若企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行能根据销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。 当然,小微企业可以贷款的方式还远不止这些,不同的贷款机构对于企业贷款都会有相应的贷款产品,所以,企业主在申请贷款前,一定要多做了解,通过对比来选择最合适的贷款方法。

小微企业贷款担保方式: 1、抵押担保:借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的,必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的,抵 押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管,负责维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的监督检查。 对设定的抵押物,在抵押期届满之前,贷款人不得擅自处分;抵押期间,未经贷款人同意,抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。

2、质押担保:采取质押方式的,出质人和质权人必须签订书面质押合同,质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物,在质押期届满之前,贷款人不得擅自处分。 质押期间,质物如有损害、遗失,贷款人应承担责任并负责赔偿。

3、抵押加保证:是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上,要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。目前,一般要求所购房屋的开发商为担保人。

4、保证担保:借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立有存款帐户。

保证人为自然人的,本息有固定经济来源,具有足够代偿能力,并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 保证人发生变更的,必须按照规定办理变更担保手续,未经贷款人认可,原保证合同不得撤销。

2.小微企业担保方式有哪些

一、法人担保 1、符合政策规定的融资性担保公司提供的保证担保。

2、同时须满足以下条件的法人提供的保证担保: (1)优质国有控股企业。 (2)行业发展前景良好的优质大型企业的母公司为其子公司提供保证担保。

(3)供应链融资业务中优质核心企业为其上下游企业提供保证担保。 二、自然人担保 小微企业授信业务原则上均要求授信企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及配偶提供连带担保责任;其中民营企业必须要求企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及其配偶或家庭资产主要拥有人提供连带担保责任。

三、抵押物担保 以符合条件的住房作为抵押物的,抵押率最高不超过70%;以符合条件的商用房作为抵押物的,抵押率最高不超过60%;以符合条件的工业厂房作为抵押物的,抵押率最高不超过50%。 需要注意的是,中小微企业贷款必须用于本企业生产经营,不得用于转贷、委托贷款、并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目贷款,以及参与民间借贷和投资资本市场。

中小微企业贷款不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款。 小微企业担保贷款的条件如下: 第一,企业是经过工商行政管理部门批准并且登记的。

第二,企业有着独立核算的能力,有自己的经营模式和健全的企业规定。 第三,企业在银行开立了基本账户,若需要申请贷款,还需要开立一般存款账户。

第四,企业可持续发展,有一定的运营钱,并且实收资本不低于注册资本。

3.微小型企业如何开展融资担保业务

一、徽小里企业的定义文章在此将微小型企业定义为注册资金1 00万元人民币以下,年销售额500万元以下的企业。

目前国内的微小型企业以民营企业居多。二、橄小组企业的特点1.对于微小型企业的融资担保难主要由企业本身的以下特点决定。

(”企业规模小,抗风险能力差,经营稍有不善就会面临滚不动的危险。(2)企业固定资产少,抵押物少,反担保能力弱。

(3)股东个人资产少,和企业间产权不清,保证力度低。《4)企业财务制度和管理制度不健全,容易诱发道德风险。

(5)贷款额度低,利息及担保费收益少。2.微小企业作为大多数民营企业发展的一个必经阶段,有其自身的优势,这些优势包括以下几点。

(1j规模小,包袱少,经营灵活。(2)填补利基市场,经营利润率高。

{3)开发型微小企业产品的技术附加值高。正是由于这些优势,微小型企业的发展有着强大的生命力,扶持得好可以产生比中小企业更好的社会效益和经济效益。

三.对徽小里企业盛资进行担保应班.的.口针对微小型民营企业的以上特点,融资担保机构要降低风险、提高收益,对微小型企业进行的融资担保应采取以下4个原则。

4.小微企业贷款担保方式有哪些

一、法人担保 1、符合政策规定的融资性担保公司提供的保证担保。

2、同时须满足以下条件的法人提供的保证担保: (1)优质国有控股企业。 (2)行业发展前景良好的优质大型企业的母公司为其子公司提供保证担保。

(3)供应链融资业务中优质核心企业为其上下游企业提供保证担保。 二、自然人担保 小微企业授信业务原则上均要求授信企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及配偶提供连带担保责任;其中民营企业必须要求企业实际控制人或法定代表人或主要股东个人及其配偶或家庭资产主要拥有人提供连带担保责任。

三、抵押物担保 以符合条件的住房作为抵押物的,抵押率最高不超过70%;以符合条件的商用房作为抵押物的,抵押率最高不超过60%;以符合条件的工业厂房作为抵押物的,抵押率最高不超过50%。

5.目前国家对融资担保公司的政策

目前国家对融资担保公司的政策如下:

一、积极创新信用担保机构的设立形式,扩大担保机构的资金来源

一是自上而下创建中小企业信用担保机构,国家级信用担保机构重点对科技含量高、风险大、对国民经济有较大影响的高科技中小企业提供支持,而地方性担保机构则对本辖区内的中小企业进行重点扶持。二是不断创新担保机构的设立形式,如政府独资、政府控股和会员制等。

二、建立健全中小企业信用担保机构外部监管体系

1、国有资产监督管理委员会、财政、银行等部门组成担保监督委员会,对担保机构进行监督。担保机构要规范运作,防范风险,应采取公司制的形式,对目前一时尚难采用公司制的担保机构,应逐步规范,在条件成熟时改制为有限责任公司。各级政府出资的中小企业担保机构,应一律纳入中小企业信用担保体系并实行市场化运作。各级政府不得指令具体担保行为,不能干预具体项目的决策,不得操作中小企业信用担保具体业务。国有资产监督管理委员会要与财政部门、工商行政管理部门密切配合,各司其职,依照法律、法规对担保机构进行有效的指导、监督和管理。

2、建立信用担保行业协会,形成行业行为规范,加强行业自律。中小企业信用担保机构的发展不仅需要政府的监督管理、政策扶持,还需要担保业协作和自律。协会要依据中小企业担保的体系建设的法律、法规和政策的规定,制定行业准则和业务规范,监督担保机构依法运作。通过培训、信息融通、信用评估、研讨交流等指导担保机构开展业务。通过行业自律,逐步规范业务操作、行业协作、交流信息,树立中小企业信用担保机构行业的社会公信力。

三、健全再担保制度,完善风险分散机制

1、逐步建立全国和省级的再担保机构,对担保机构开展一般再担保和强制再担保业务,有效地分散担保风险。同时,再担保机构还可以进行再担保,即再担保机构将已承保风险通过再担保的方式向全国性再担保公司再次转保出去,这样通过多层次转保,使担保机构最后承担的风险被最大限度地转移。

2、建立政府补偿机制,保证担保机构有稳定的补充资金。中小企业担保基金规模不能太小,不能过于分散,只有达到一定规模,才能抵御风险(梅强、谭中明,2002)。政府部门应树立这样一种观念,只要贷款担保符合国家产业政策,担保机构规范操作,不存在人情担保,那么政府担保补偿金支出越大,企业获得的银行有效贷款就越大,对地方社会经济的发展越有利。

3、建立贷款银行、受保企业与担保机构的共担风险机制。防止银行放松对借款人的审查,要通过合理的担保比例来增强银行的贷款责任。因此,除了确定适当的担保比例,在贷款银行与信用担保机构之间合理分担风险外,信用担保机构还应定期审查贷款银行的担保贷款业绩。同时,还要强化中小企业的风险责任,如强制要求中小企业主要管理者以个人财产提供反担保品,以此来约束主要管理者的经营行为。

4、开展联合担保,分散担保风险。两家或两家以上的中小企业信用担保机构对某些担保额度偏大或异地项目开展联合担保,可以分散部分风险,并有利于对项目的监管,增进了机构间交流,实现了共同发展。

6.柳州市小微企业融资担保有限公司怎么样

柳州市小微企业融资担保有限公司是2017-03-14在广西壮族自治区柳州市注册成立的有限责任公司(国有控股),注册地址位于柳州市跃进路106号之八汇金国际18层。

柳州市小微企业融资担保有限公司的统一社会信用代码/注册号是91450200MA5L19WM9C,企业法人黎敦满,目前企业处于开业状态。

柳州市小微企业融资担保有限公司的经营范围是:为小微企业等提供准公益性融资担保服务;开展票据承兑担保,信用证担保业务;兼营诉讼保全担保,投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等非融资担保业务;与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;以自有资金投资以及经自治区金融办批准的其他业务。本省范围内,当前企业的注册资本属于一般。

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7.小微企业贷款是否需要一家公司担保

小微企业申请办理信用担保贷款需要满足的条件有:

1、经工商行政管理机关登记注册,独立核算、自负盈亏,具有法人资格,经过当年年检;

2、依法进行税务登记,依法纳税,经过当年年检;

3、在国家有关商业银行或其他依法设立的金融机构开立帐户;

4、具有符合法定要求的注册资本金,必须的经营资金,正常经营,具有一定的经营管理水平;

5、财务会计核算规范,有符合会计基础规范条件的财务会计机构,配备持有会计上岗证的专职财会人员,或委托经地方财政局批准的具有法定资格的代理记帐机构进行代理记帐的;

6、能按规定的要求提供反担保措施;

7、银行规定的其他条件。

8.非融资性担保公司可以为p2p上的借款人或小微企业提供担保吗

根据我国《担保法》对担保人有如下规定,只要符合下列规定的,都是可以作担保:

第六条 本法所称保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

第七条 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,可以作保证人。

第八条 国家机关不得为保证人,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。

第九条 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

第十条 企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。

第十一条 任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证;银行等金融机构或者企业对强令其为他人提供保证的行为,有权拒绝。

第十二条 同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担保证责任。没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。

9.中小企业怎么互相联合

融资性担保公司为中小微企业服务需要解决两个问题。一个是控制风险的问题,由于中小微企业的经营和融资的特点,为中小微企业解决融资难存在较高的风险,这要求我们担保公司等非银行的金融机构专门为小微企业服务的机构,必须建立一套符合中小企业经营特点和融资特点的控制风险的方法。必须从以抵押为主的控制风险的手段,转为研究企业经营层面为主的多种方式组合的风险控制手段,只有这样才能更好为中小企业服务。我们把这些中小企业分为四类,一个是有规模有抵押物的,这些企业银行做掉了;第二个有规模抵押物小一点的,银行也做掉;第三个抵押物小一点,规模大一点的银行也做掉;第四个剩下规模比较小、抵押物也比较小的,才是你的服务对象。这就要求我们这些非银行的金融机构识别风险能力必须强,研究透行业的规律。特别是中小企业经营层面,我们控制风险手段肯定跟银行不一样,我不能是以抵押物为主,以抵押物为主一笔贷款也不要做了,必须是研究企业的产业导向、市场前景。它的企业内部管理,特别是企业经营者的素质,这些就是从经营层面上分析透这家企业它的真实经营情况,然后来设定我们的防范风险措施。这样既能有效地控制风险又能更好为中小企业服务。

第二个要解决的,作为非银行金融机构要解决的就是一个创新的问题。现在因为中小企业的量大、面广、在经济技术快速发展的今天,在激烈的市场竞争条件下,特别是快速发展,不断产生新的产业和金融模式,中小微企业在这方面最具有灵活和创造力的企业。小企业也是千变万化有它的特点,它适应市场经济的能力特别强,在新的形势下,会产生很多的经营模式,就需要作为担保公司要与时俱进,你能够迅速的掌握这些中小企业它的新的经营特点,新的产业盈利模式、产业模式,这点也是非常重要。一个是理念与价值的创新,我们要善于挖掘中小微企业的核心价值和未来价值,采用投行思维,积极与企业长期合作,顺应社会经济发展,加强对科技型、新兴行业、现代服务业的研究和业务开拓。业务渠道的创新,担保公司还要借鉴小贷公司、典当行等非银行金融体系,这些之间也可以互相合作、互相促进更好为小微企业服务。

根据科技型新兴行业中小企业的特点,尝试投保贷联动模式,在提供担保服务的同时,通过期权增量、收入分配等多种形式与企业合作。另外由于高风险、低回报的行业特征,担保公司要做强做大还面临着很多的困难和挑战。各级政府从税收和资金等方面给予了重视和支持,上海市政府3个10个亿当中,其中10个亿就是作为专门出资支持商业担保公司。这对于增强整个担保行业的信心,完善法人治理机构,提高担保能力都将起到重要的作用。

融资担保公司小微企业担保

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