融资租赁公司如何实现盈利

1.融资租赁公司投资发展怎样盈利

债权收益

1、融资租赁公司,开展全额偿付的融资租赁业务,获取利差和租息收益理所当然是其最主要的盈利模式。

2、采用融资租赁的方式配置信贷资金,对中小企业,可以通过提高利率或租赁费率控制风险,对优质客户也可不必降低利率。因为租赁的会计和税务处理与贷款不同,客户的实际融资费用并不会比贷款高或高的不多。

余值收益

1、提高租赁物的余值处置收益,不仅是融资租赁风险控制的重要措施,同时也是融资租赁公司重要的盈利模式之一。

2、厂商所属的专业融资租赁公司对设备具有维修、再制造的专业能力和广泛的客户群体,可以提供全方位的融资租赁服务,特别是客户欢迎的经营租赁业务。租赁物的余值处置对专业融资租赁公司来说,不应该是风险,而是新的利润再生点。

3、根据融资租赁合同的交易条件和履约情况以及设备回收后再租赁、再销售的实际收益扣除应收未收的租金、维修等相关费用之后,余值的收益一般在5-25%左右,有些大型通用设备如飞机、轮船等收益会更高一些。

服务收益

1、租赁手续费。租赁服务手续费时所有融资租赁公司都有的一项合同管理服务收费。

2、财务咨询费。融资租赁公司在一些大型项目或设备融资中,会为客户提供全面的融资解决方案,会按融资金额收取一定比例的财务咨询费或项目成功费。一般在0.25-5%左右财务咨询费可以成为专业投资机构设立的独立机构的融资租赁公司在开展租赁资产证券化、融资租赁与信托、债券与融资租赁组合、接力服务中重要的盈利手段之一。

3、贸易佣金。融资租赁公司作为设备的购买和投资方,促进了设备的流通,使生产厂家和供应商扩大了市场规模,实现了销售款的直接回流。

4、服务组合收费。厂商背景的融资租赁公司在融资租赁合同中会提供配件和一定的耗材供应、考察、专业培训等服务。

运营收益

1、资金筹措和运作。财务杠杆——融资租赁公司营运资金的来源可以使多渠道的,自有资金在运作时,可以获取一个高于同期贷款利率的收益。资金统筹运用——融资租赁的租金费率一般都是相当于或高于同期贷款利率,但融资租赁公司作为一个资金运作的平台,在资金筹措的实际操作中,完全可以根据公司在不同时段购买合同的对外支付、在执行融资租赁合同租金回流和对外偿还到期借款的现金流匹配程度的具体情况、决定新的融资数额和期限,安全合理地获取资金运用和资金筹措之间的差额收益。

2、产品组合服务。融资租赁公司加强与其他金融机构合作,在资金筹措、加速资产周转、分散经营风险和盈利模式四个方面开发不同的产品组合和产品接力,同样可以获得很好的收益。

3、规模效益。规模经营是融资租赁公司提高股东的投资回报重要的举措。

节税收益

在成熟的市场经济国家,非全额偿付的融资租赁业务往往占到全部融资租赁的很大比例,特别是有厂商背景的专业融资租赁公司可以达到60%到80%。

1、在融资租赁公司有一定的税前利润的前提下,融资租赁公司采用经营租赁的方式承租自身所需的办公用房、车辆、信息设备,租金在税前列支看,可以获取节税的好处。

2、为客户提供的经营租赁服务,出租人对租赁物提取做税前扣除,可以获得延迟纳税。

风险收益

1、或有租金

或有租金是指金额不固定、以时间长短以外的其他因素为依据计算的租金。或有租金在实际发生时可以作为费用直接在税前列支。融资租赁公司风险加大,可能获取的收益也比较大。

2、可转换租赁债

开展可转换租赁债业务是专业投资机构采取的一种控制投资风险获取投资收益的新的投资方式。

2.融资租凭的利润来源在哪?

(一)租金收入约8% 首先,我们要弄清租金收入和利息收入的区别。

租金收入包含了利息收入。简单举个例子,你租给承租人100万元的设备,一年期,8%年化利息,租金到租期结束时一次性支付。

那么,一年期到了,融资租赁公司收到的租金总额是108万,其中,100万是你的本钱,不是收入,你的收入(也就是你说的利润来源)是8万,这8万的收入,扣减了税收、经营成本(比如说你的工资、奖金、差旅费用,公司的融资费用、办公室租金、水电、坏账,等等等等)之后,才是融资租赁公司的所得税前利润。 (二)保证金约10% 保证金是承租人的钱,承租人没有违约行为的话,在租期结束时,出租人是要将保证金退给承租人的(或根据承租人的要求,用来冲抵部分租金)。

也就是说,保证金要成为融资租赁公司的利润来源,前提条件是承租人违约。你想想,承租人违约的意思是,他连租金都还不了了,融资租赁公司的损失是不是比这点保证金还要大? (三)手续费 手续费一则数额很小,再则,根据会计准则规定,手续费是要分摊到租赁期,逐月计提收入的,因此,融资租赁公司在计算利息收入是,是将手续费作为利息收入的一部分来衡量项目的收益水平,说白了就是,我前面说的8%的利息收入,已经包含手续费收入了。

(四)设备佣金5%左右 首先,我国70%以上的融资租赁业务是售后回租,也就是出租人从承租人(作为设备出售人)那儿购买它的自有设备并返租给承租人,你觉得让承租人给出租人任何一点设备销售佣金,有可能吗?再说说剩下的不到30%的直接融资租赁业务,我们三十人论坛这些行业里的大型融资租赁公司,基本上都没可能从设备销售商拿到设备佣金,更不用说5%了,你觉得其它融资租赁公司拿到5%的佣金的可能性有多大?还有,设备厂家的销售利润是否有这么大的空间给5%的佣金?看看上市的设备制造企业的财务报告中的毛利润率就知道了。 (五)国家对融资行业的补贴 我理解你说的是国家对融资租赁行业的补贴。

国家对融资租赁行业的补贴,都是地方性的,主要是注册公司时的一次性补贴以及其后的年度地方财政补贴,这些补贴,高的每年也就几百、数千万,相对大型融资租赁公司数十亿、上百亿的营业收入,也就是个零头。 当然,还有像东莞等地政府,对某类设备的融资租赁业务提供1%左右的利息补贴,这也是很小的数额。

对于国家层面对农户购买农机(包括通过贷款或融资租赁方式购买)提供30%左右的补贴,受益人是农户(即承租人),不是出租人。 你想想啊,假设一台农机的销售价格是100万,农户购买(或通过贷款以及通过农银租赁等大型租赁公司融资租赁)是七、八十万,谁还会通过“其它融资租赁公司”花110多万到120多万的成本来获得设备? (六)售后回租 售后回租产生的利润,就是前面第一项所说的利息收入。

3.融资租赁公司如何获得服务收益?

融资租赁公司获得服务收益:(1) 租赁服务手续费。

租赁服务手续费是所有融资租赁公司都有的一项合同管理服务收费。例1:根据合同金额的大小、难易程度、项目初期的投人的多少、风 险的高低以及不同公司运作模式的差异,手续费收取的标准也不相同,一般在0。

5%-3%。(2) 财务咨询费。

融资租赁公司在一些大型项目或设备融资中,会 为客户提供全面的融资解决方案,会按融资金额收取一定比例的财务咨询费或项目成功费。例2:视项目金额大小,财务咨询费收取比例、收取方法会有不同, 一般在0。

25%-5%左右。 财务咨询费可以成为专业投资机构设立的独立 机构的融资租赁公司在开展租赁资产证券化、融资租赁与信托、债券与融资租赁组合、接力服务中重要的盈利手段之一,也可以成为金融机构 类的融资租赁公司的重要的中间业务。

(3) 贸易佣金。融资租赁公司作为设备的购买和投资方,促进了设备 的流通,使生产厂家和供应商扩大了市场规模,实现了销售款的直接回流。

收取销售的佣金或规模采购的折扣,或保险、运输的佣金也是其盈利 手段的一种。例3:A融资租赁公司与B工程机械生产厂商签订了融资租赁外 包协议,则A公司可通过融资租赁业务,从B公司那里获得相应的佣金 或采购折扣。

(4) 服务组合收费。组合服务是专业融资租赁公司重要的利润来源 之一。

主要是针对融资租赁公司在融资租赁过程中为承租人提供的考察、专业培训等服务收取的费用。例4:厂商背景的融资租赁公司在融资租赁合同中会提供配件和一 定的耗材供应、考察、专业培训等服务。

这些服务融资租赁公司要么单独 收费,要么包括在设备定价之内。

4.融资租赁公司如何获得风险收益?

融资租赁业务的经营过程中,融资租赁公司可以根据项目的实际情 况,通过一些融资租赁结构的安排,在提高其承担风险的同时,也获取较 高的风险收益。

主要包括或有租金和可转换租赁债。例:融资租赁公司的风险收益一般可包括或有租金和可转换租赁债。

(1) 或有租金。 是指金额不固定、以时间长短以外的其他因素(如销 售百分比、使用量、物价指数等)为依据计算的租金。

或有租金在实际发生时可以作为费用直接在税前列支。对出租人来说,融资租赁公司更多 地介人了承租企业的租赁物使用效果的风险,参与使用效果的收益分 配。

融资租赁公司风险加大,可能获取的收益也比较大。(2) 可转换租赁债。

开展可转换租赁债业务是专业投资机构采取的一 种控制投资风险、获取投资收益的新的投资方式。融资租赁公司对一些高 风险的投资项目,可以对其所需设备先采用融资租赁方式,同时约定在某 种条件下,出租人可以将未实现的融资租赁债权按约定的价格实现债转 股。

这样做,可以获取项目成功后股权分红或股权转让的增值收益。

5.如何推进快速发展融资租赁公司

一是精准定位,重点扶持小微企业。

目前我国小微企业普遍面临融资难题,急于寻找拓展现实而有效的融资渠道,这也为未来金融租赁业务开辟广阔的蓝海市场。总体而言,金融租赁业务对客户的要求相对较低,可以通过“融物”的手段达到为企业“融资”的目的,这对不能提供符合银行贷款条件抵质押物的小微企业来说,是一项重大的利好。当前我国众多小微企业嗷嗷待哺,农商行系金融租赁公司应把握机遇,重新认识这一蓝海市场,将支持小微企业融资与支持大中企业技术改造并重,促进金融租赁业务的快速发展。

二是创新模式,实现租赁方式多样化。

创新是租赁业的灵魂,是推动租赁业务不断发展的主要动力。金融租赁相对于其他融资方式,主要优势就在于其创新性和灵活性,可以根据承租企业不同需要制定不同的租赁方案。农商行开展金融租赁业务,要充分运用这一特点,积极进行服务和产品创新,促进租赁方式多样化,除提供一般性的融资租赁和售后回租外,还可根据客户需要探索开展保税租赁、风险租赁、联合租赁等新型租赁业务,着力提高金融租赁的宽度和深度,在自身竞争力不断得到巩固和加强的同时为我国金融租赁业注入新的活力。

三是精细运营,强化风险管控能力。

金融租赁业务具有一次投资金额大、租期长、投资回收期内不可预测因素多等特点,因此,完善的风险管理机制对租赁公司尤为重要。在租赁前期,做好承租人的信用评估工作,并与有关当事人配合进行全面的项目可行性分析,防范风险发生;在租赁中期,根据整体风险管理计划制定针对特定承租人的具体方案,有区别、有针对性的进行风险监管;在租赁后期,做好资产回收工作,确保自身权益不受侵害。同时,探索建立出租人、承租人、供货商等当事人的利益共同体,相互关心、相互制约,改变以往租赁公司独自承担租赁风险的被动局面。

四是以人为本,加快租赁人才培养。

金融租赁是知识密集型行业,需要一批既懂经济、管理、法律、金融、外贸知识,又懂租赁物性能、结构、用途、操作等专业技术的综合性高素质人才,专业人才是金融租赁核心竞争力所在。一方面,加大从国内外引进高层次租赁业人才的力度,推动业务创新与拓展;另一方面,应当通过聘请专家、与高校合作等多种方式加大对员工的培训,提高从业人员的整体素质,提升自身金融租赁业务的服务水平。

6.融资租赁公司如何做好市场选择

市场选择的目的 市场选择,即选择某个领域作为目标市场。

融资租赁公司需要做好市场选择,方能强化公司在市场中的竞争力。有利于资源聚焦、专业能力形成及核心竞争力的塑造。

每个公司资源禀赋不同,并且是有限的,将资源投入到特定的、具备相对优势的领域和目标市场,才有可能在该市场形成专业能力(包括市场开拓能力、风控能力、资产管理能力等),抢占市场份额,积累客户群,反过来这些成为公司的优势资源,进一步强化公司在该市场的竞争力。其次,有利于提升运营效率。

确定目标市场、聚焦特定客户群,有利于公司提炼业务操作流程与标准,并形成、完善业务运营体系,摆脱项目制的业务操作模式(业务以单个项目评审制的操作模式,无法形成系统的业务体系),提升运营效率。再次,有利于公司品牌的形成。

聚焦目标市场,逐步提高对目标客户群的覆盖率,积累公司在目标市场的地位与知名度,进而形成公司市场品牌。最后,市场选择的优化有利于租赁公司融资。

长期聚焦目标市场,逐步提高对行业的认知,有利于形成贴合市场与客户特性的风控体系,确保公司资产质量、防范风险,有利于租赁公司对外融资的开展,特别是非标融资方式的开展。市场选择的方式1、行业选择原则 (1)市场容量大。

市场容量大是首位重要的。只有大容量的市场才能为租赁公司提供广阔的空间进行业务规模化投放,才具备足够的市场深度以做产品和服务的深化,最终提升租赁公司盈利能力和市场竞争力。

举例而言,目前市场容量大的行业有医疗。2016年医院收入总规模达2.65万亿,考虑制药、医疗器械、医药流通等环节,整个医疗行业的市场规模更大。

同时医疗行业具备良好的市场深度,可供开发除设备融资租赁以外的多种产品与服务,比如物资集中采购、贸易融资、应收账款保理等。目前国内融资租赁公司大多进入的是医院这个终端消费环节的设备租赁,未来待开发的市场空间还很大。

同样市场容量大的还有物流业。2016年我国社会总物流商品金额超过230万亿元,其中物流费用总额突破11万亿元。

物流业所辖细分行业有运输业、仓储业、装卸业、包装业、加工配送业、物流信息业。当今互联网时代下的物流业正运用互联网技术进行行业变革,过去7年是物流业股权投资的黄金时期,未来物流行业的债权投资势必将迎来发展的战略机遇。

作为链接企业与客户的最直接桥梁——物流业越来越受到企业和金融机构的重视。此外,市场容量大的行业还有很多,比如工业装备制造业、食品制造业等。

(2)行业存续性长。只有存续性长的行业才能为租赁公司提供可长远布局、精耕细作的市场土壤。

一般关乎国民经济、民生的基础性行业都是百年永存的行业,比如关乎民生的衣食住行,关乎工业基础的工业装备,这样的行业不仅百年永存,一般市场容量也比较大。2、行业选择的其他考虑因素 市场容量与存续性只是选择行业的两个首要因素,到业务开展的执行层面,行业的选择还需要综合考虑其他因素。

首先是公司资源禀赋。在满足行业选择的原则基础上,优先选择公司具备相关资源禀赋的行业。

该资源禀赋可以是股东的产业背景、团队行业经验/客户资源(在先有团队后定市场的情况下)、资金优势等。选择公司具备相关资源禀赋的行业作为目标市场,有利于业务顺利开展或形成相对优势。

在此有个值得借鉴的市场经验是,对于规模不大的初创公司而言,如果核心团队是来自多个领域,则最好综合公司其他资源与行业选择的原则,选择一个领域作为公司业务发展的主战场,而非将有限的资金资源分散在各个行业,特别是这些领域无一定的关联性,在对外融资时,资金机构将无所适从,无法清晰体现租赁公司的整体经营逻辑与战略思路。其次是市场饱和度或市场竞争程度。

即使是一个市场容量大的行业,如果市场已饱和或者竞争激烈异常,则需要考虑进入该市场的战略价值。比如医疗行业中的公立医院设备租赁细分领域,即使市场容量不小,但在众多租赁公司扎堆介入、行业领先公司具备先发优势的现状下,对于初创租赁公司或后进入者而言,未必是个好的机会。

是否应该选择别的行业或细分领域,则值得同业租赁公司思考。再者是行业系统性风险。

系统性风险主要表现为行业周期性风险,特别是强周期性行业。租赁公司需要评估对行业系统性风险的承受能力,最典型的当属航运,在经历了过去四五年的下行周期,一般的租赁公司无法承受这轮行业下行带来的系统性风险的冲击,业务基本处于停滞状态。

强周期性行业不是不可介入,只是需要公司具备很强的周期判断能力,否则踏错节奏将导致公司资产面临严重损失。3、选择业务切入点 选定了行业大方向,在业务落地阶段还需要找到合适的切入点。

市场容量大的行业往往包含多个细分行业,每个细分行业特性、市场风险等均不同,孕育的市场机会亦不同,租赁公司需要找到一个合适的细分行业作为业务开展的口子,一段时间后再根据业务开展的实际情况调整、优化业务布局。作为切入点的细分行业可进行多次细化,切分的越细对业务的开展越有利,目标越清晰。

例如,医疗行业分为生产环节的医药和医疗器械。

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