融资租赁公司产品说明

1.融资租赁公司融资产品设计的几种模式

一.内保外贷、外保内贷、内保内贷、内保直贷融资

二.信托融租

(一)信托贷款模式/融资租赁集合信托计划模式

信托公司通过发行融资租赁集合资金信托募集资金,然后把资金贷给租赁公司,租赁公司用该资金购买租赁物,并出租给承租人使用。融资租赁公司以出租该资产所产生的租金收益按期向信托公司偿还贷款本息,实现投资者信托收益。

(二)融资租赁收益权受让信托——附带回购条件模式

融租公司将一个或多个租赁项目未来的租金收入打包在一起,形成一个租赁资产收益权,然后进行转让,信托公司针对该转让收益权项目,发行租赁资产收益权受让集合信托计划,用信托资金“买”该租赁资产的收益权,信托期满后,租赁公司溢价回购收益权。具体分为如下两类:

1. 以信托资金购买租赁收益权模式

2.以收益权募集资金模式

(三)通道模式——银行理财+单一信托计划+受让租赁资产收益权

此模式的整个交易过程由银行方面主导,提供项目和资金来源,租赁公司也多为银行方面指定,信托扮演的角色相对被动,资金来源为商业银行发行的相关理财产品。由银行发行融资租赁理财产品,将募集资金委托给信托公司设立单一资金信托计划,用以向融资租赁公司受让租赁资产收益权。

三.融资租赁资产证券化

融资租赁资产证券化是以租赁应收款为基础资产的资产证券化。融资租赁公司(发起人)将用途、性能、租期相同或相近且未来能产生稳定现金流的租赁债权集合起来,通过一系列的结构安排(信用评级、信用増级等),将其转换成在金融市场上可以出售和流通的租赁资产支持证券的融资过程。租赁资产证券化本质上就是一个以租金收益权为支撑发行证券、融通资金的多主体、多环节的运作过程。

四.外债融资

(一)向境外关联公司或母公司举借外债模式

1.操作方式:母公司专门在境内成立租赁公司办理直租业务,母公司或关联公司将富余资金直接借给境内投资的融资租赁公司。

2.适用类型:在境外有实体经济背景,且境外境内均有从事制造业的实体公司。

(二)境外融资并借贷模式

1.操作方式:境内公司在境外设立经营平台公司,境外公司在境外上市或通过发债筹集资金后再贷给境内融资租赁公司,利用外资租赁公司举借外债的政策便利,利用境外低成本资金为中资企业办理售后回租等业务。

2.适用类型:公司的实际控制人通常为大型国有企业或民营企业,其在境外设立壳公司后,再返程设立外资融资租赁公司。

(三)“担保+外债”模式

1.操作方式:利用境内银行对中资企业的授信为外资融资租赁公司举借外债提供人民币或外币的对外担保。外资租赁公司使用人民币外债或外币外债结汇支付给境内中资机构,购买其已使用的资产。

2.适用类型:租赁公司为中资企业、医疗机构、学校等无外债指标的内资机构办理的售后回租业务。

此类人民币对外担保不纳入担保余额指标控制,加上存在对境内企业的授信,境内银行开出此类保函并无顾忌。有些银行还办理交叉货币的对外担保,即境内银行出具人民币对外担保,境外机构提供外币外债,银行也未将此类担保纳入对外担保余额指标管理。

(四)购买租赁资产再次借入外债模式

1.操作方式:购买境内其他租赁公司的租赁资产再次借入外债模式,是指国内具有租赁资源,但融资条件或渠道受限的公司,通过出售租赁资产的方式获得另一家具有较好的融资渠道公司的融资资金,再去开展新的租赁业务。

2.适用类型:经营范围中具有购买租赁资产的业务的外资融资租赁公司。

(五)以办理试点保理业务的名义举借外债

在上海试点的外资融资租赁公司开展的保理业务,允许租赁公司通过购买应收账款,为生产制造类企业提供贸易融资,即可借办理保理业务的名义借入外债。

2.融资租赁公司的业务介绍是怎样的?

1。

直接融资租赁 中租根据承租企业的选择,向设备制造商购买设备,并将其出租给承租企业使用。租赁期满,设备归承租企业所有。

适用于固定资产、大型设备购置;企业技术改造和设备升级。 2。

售后回租 承租企业将其拥有的设备出售给中租,再以融资租赁方式从中租租入该设备。 中租在法律上享有设备的所有权,但实质上设备的风险和报酬由承租企业承担。

适用于流动资金不足的企业;具有新投资项目而自有资金不足的企业;持有快速升值资产的企业。 3。

厂商租赁 厂商租赁是设备制造厂商与中租结成战略合作伙伴,以融资租赁方式为购买其产品的客户进行融资,并进行后续设备资产管理的一种业务模式。 适用于设备制造厂商。

4。杠杆租赁 由中租牵头作为主干公司,为一个超大型的租赁项目融资的租赁方式。

中租通过成立一家项目公司,通过投入租赁物购置款项的部分金额,即以此作为财务杠杆,为租赁项目取得全部资金。 适用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的融资租赁。

5。联合租赁 中租与国内其他具有租赁资格的机构共同作为联合出租人,以融资租赁的形式将设备出租给承租企业。

合作伙伴一般为租赁公司、财务公司或其他具有租赁资格的机构。 6。

委托租赁 中租接受委托人的资金或租赁标的物,根据委托人的书面委托,向委托人指定的承租人办理融资租赁业务的一种租赁方式。 租赁期内租赁物的所有权归委托人。

此模式可实现与投资机构、优势企业进行租赁投资合作。 7。

转租赁 转租赁是以同一物件为标的物的融资租赁业务。在转租赁业务中,中租从其他出租人处租入租赁物件再转租给承租人,租赁物的所有权归第一出租方。

3.融资租赁的功能介绍有哪些?

融资租赁的功能介绍: 1、融资功能 融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的,它是为解决企业资金不足的问题而产生的。

需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产,相当于为企业提供了一笔中长期贷款。 2、促销功能 融资租赁可以用“以租代销”的形式,为生产企业提供金融服务。

一可避免生产企业存货太多,导致流通环节的不畅通,有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高;二可扩大产品销路,加强产品在国内外市场上的竞争能力。 3、投资功能 租赁业务也是一种投资行为。

租赁公司对租赁项目具有选择权,可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。 同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。

而融资租赁作为一种投资手段,使资金既有专用性,又改善了企业的资产质量,使中小企业实现技术、设备的更新改造。 4、资产管理功能 融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。

因为租赁物的所有权在租赁公司,所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督,控制资产流向。 随着融资租赁业务的不断发展,还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务,使其经常能使用上先进的设备,降低使用成本和设备淘汰的风险,尤其是对于售价高、技术性强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处。

4.内资融资租赁公司的注册流程和审批条件有哪些

1.申请报告和验资报告及资本金来源说明; 2.公司章程和风险控制等主要内部管理制度、涉及金融或类金融关联企业的经营情况说明; 3.近三年财务会计报告(含附注)和主要股东上一年经审计的财务会计报告; 4.拟任(或现任)总经理、财务负责人、风控负责人等主要高管人员名单、从业履历、资格证书等; 5.由具备从业资格的融资租赁公司发起成立的企业或拟成立的子公司,还需提供股东(母公司)上一年度融资租赁业务的详细经营情况。

设立内资融资租赁公司所需条件 1.优先试点领域为主要股东有设备制造与销售、大型工程施工及基础设施建设的领域背景,或为中小微企业及农村农业现代化发展服务,或节能环保、新一代信息技术、高端装备制造、新能源新材料等战略性新兴产业服务;为环保、市政、医疗、教育、文化、养老等领域或产业服务;为制造业产品出口及企业“走出去”发展服务;为各类国家重点开发新区、国家经济改革发展试验区、国家级经济技术开发区等的经济建设服务; 2、.具有健全的内部管理制度和风险控制制度和五名金融相关专业的高管人员、且高管具有金融或融资租赁企业管理经验3年以上;3.必须充分说明母公司的上一年经营情况(营业收入、利润、资产负债率、含纳税情况)、拟开展融资租赁业务的主要考虑主要业务领域、业务模式、资金来源、未来三年的业务发展总体规划以及拟设立试点公司的风险控制等内部管理制度; 3、股东可以由企业或个人组成,企业具有与从事融资租赁产品相关联的行业背景;资金来源稳定、股权关系简单透明、公司治理结构健全、发展战略和盈利模式清晰,诚信和纳税记录良好; 5.公司名称中的行业表述必须是“融资租赁”或者“租赁”字样,注册资本最低1.7亿元人民币,且需要实缴验资,经营期限不超过30年;。

5.融资租赁具备哪些功能和优势

1 融资租赁的四种功能 1)融资功能 融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的,它是为解决企业资金不足的问题而产生的。

需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产,相当于为企业提供了一笔中长期贷款。 2)促销功能 融资租赁可以用“以租代销”的形式,为生产企业提供金融服务。

一可避免生产企业存货太多,导致流通环节的不畅通,有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高;二可扩大产品销路,加强产品在国内外市场上的竞争能力。 3)投资功能 租赁业务也是一种投资行为。

租赁公司对租赁项目具有选择权,可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。

而融资租赁作为一种投资手段,使资金既有专用性,又改善了企业的资产质量,使中小企业实现技术、设备的更新改造。 4)资产管理功能 融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。

因为租赁物的所有权在租赁公司,所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督,控制资产流向。随着融资租赁业务的不断发展,还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务,使其经常能使用上先进的设备,降低使用成本和设备淘汰的风险,尤其是对于售价高、技术性强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处。

正因为上述四种功能,融资租赁将工业、贸易、金融紧密地结合起来,沟通了这三个市场,引导了资本的有序流动。既为企业以较少的投人而迅速获得设备的使用权提供了便利,又为银行及其它资金提供了一条安全的放款渠道。

2 融资租赁的主要优势 1) 提高企业资金流动性改善财务状况 对承租企业而言,融资租赁具有相对其他融资方式的一些独特特点。 首先,承租人可达到分期付款的目的。

对企业而言,保持较高的资金流动性是财务管理追求的重要目标之一,并不是每个企业都能有充足的现金和流动资产,而且融资能力也受到多方面因素的限制,因而一种能很好提高企业流动能力的途径会受到相当企业的欢迎,融资租赁由于其分期付款的特点解决了企业的投资需要,在不占用过多资金的前提下使其流动能力得到提高,是企业融资的一种较好方式。 其次,承租方可以取得税收优惠,是众多企业采取这种工具的重要原因。

一些国家为鼓励投资,专门为融资租赁提供了税收优惠,有些国家在融资租赁发展初期,采取了特定领域投资的税收减免政策,承租人通过融资租赁可以直接或分享出租人在特定领域进行租赁投资获得的投资税收减免。 第三,承租方可利用融资租赁改善财务状况。

现代租赁的特点是其创新性,各种租赁方式被创造出来,为具有不同需要和偏好的投资者所运用。回租即是其中一种重要的方式,承租人通过将现有资产出售给出租人,出租人再将该资产出租给资产出售企业,通过这种方式,承租人仅付出当期租金,但获得了出售资产的现金流,实现了当期现金状况的改善;另外很多企业通过利用经营性租赁方式实现表外融资,既实现了投资的目的,又改善了表内财务状况。

因此,在企业进行资本结构设计,选择融资工具时,通常根据资产负债情况,财务杠杆的运用和风险隋况来选择,融资租赁工具提供了一种较好的选择,在企业财务决策中,融资租赁往往被一些现金流不足、财务风险较高的新企业和中小企业所采用。 2) 优化资产结构 降低金融资产风险 一方面因为融资租赁资金用途明确,因而减少了出租人在信息方面的不对称,从而降低了风险。

与银行贷款相比,由于融资租赁已经确定了资金的用途,并事先经过周密的项目评估,出租人始终参与设备购买、安装、使用的全过程,可以掌握承租人的更多商业信息,大大减少出租人的风险,同时,出租人还可以利用拥有的所有权随时监督企业利用租赁设备经营的状况,即使发生风险,由于融资租赁中租赁资产所有权并不归承租人所有,在存在完善的二手设备市场条件下,可以通过出售的方式部分收回投资,减少出租人的损失,大大降低了其投资风险,因而吸引了大量金融机构进入这个行业。 另一方面,金融租赁公司相对于一般企业具有更大的规模、更好的资信水平,更完善的风险管理制度,银行更愿意向这些金融租赁公司融资而不愿意直接向一般企业融资,从而一定程度上优化了银行的资产结构,降低了金融风险。

3)强化产品促销提高企业竞争力 厂商采取融资租赁方式促销产品更有利于应收款的收回。相对其他如分期付款、买方信贷等促销手段,融资租赁销售的货物由于所有权没有转让,有固定的用途,因而风险更小,未来现金流更有保证,其分期付款和税收政策也更有利于吸引一般消费者,从而实现厂商设备等商品的销售,是企业尤其是设备生产企业实现促销的一种有利选择。

当前,随着市场中买方对附加金融服务的产品或服务产生了更大的需求,制造商通过投资设立金融服务公司来向顾客提供全面… 产品服务正成为一种趋势,也是制造商进一步增强其在市场上竞争力的必然选择。 4)盘活。

6.融资租赁有哪些功能

我来告诉你,随着我国融资租赁业的不断发展,融资租赁不以“拥有”为最终目 的,通过“使用”创造效益、能够保持设备的先进性、保持资产的流动性和 合理的资产负债比例等功能逐渐被业界认可,因此,融资租赁的融资功 能、促销功能、投资功能和资产管理功能逐渐受到重视。

例:A公司是融资租赁公司,B公司是承租企业,C公司是设备生产 厂家。经协商,B公司通过融资租赁方式引进一套大型生产设备,用于扩 大再生产,则融资租赁的功能具体体现在:(1) 融资功能。

融资成本固然是融资决策的重要因素,现金流的匹配 则对企业的正常发展更为重要,融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的,能够解决企业资金不足的问题。 对于作为承租人的B公司来 说,融资租赁为其开辟了一种新的融资方式。

需要添置设备的B公司, 只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产,相当于得到了一笔中长期贷款。(2) 促销功能。

对生产厂家C公司来说,融资租赁业务是一种新的营 销方式。为客户提供融资服务已经成为提升企业竞争力和产品占有市场份额的重要措施。

如果A公司是由C公司投资设立的,则A公司为具有 厂商背景的融资租赁公司,C公司可以将A融资租赁公司作为营销载 体,通过“以租代销”的形式扩大业务量,一是可以避免生产企业存货太多,导致流通环节的不畅通;二是可扩大产品销路强产品在国内外市 场上的竞争能力。 。

(3) 投资功能。A融资租赁公司可以通过吸收股东投资、借贷、发债、上市等融资手段吸收社会投资。

同时,A融资租赁公司利用银行资金开 展租赁业务,可以减少银行直接对企业的固定资产贷款,增加资产流动性,减少银行信贷风险,加大投资力度。此外,政府财政部门可根据国家 的产业政策,充分利用自己的资金、信用、政府的集中采购的杠杆作用,通过A融资租赁公司提供的融资租赁业务,盘活资产、筹措资金,扩大财政政策的乘数效应,加强国家对基础设施建设和支柱产业的投资力度。

(4) 资产管理功能。资产管理功能是由于租赁物的所有权和使用权 的分离而衍生出来的。

因为租赁物的所有权在A融资租赁公司,所以A 融资租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督,控制资产流向。同时,A 融资租赁公司可以帮助企业盘活资产,使企业的资产物尽其用,真正实现 企业的价值增值。

特别是如果采用经营租赁的方式,A融资租赁公司可以 为B公司提供维修、保养和产品升级换代等服务,使其经常能使用上先 进的设备,降低使用成本和设备淘汰的风险,尤其是对于售价高、技术性 强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处。

融资租赁公司产品说明

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