小额贷款公司怎么拓宽融资渠道

1.小额贷款公司融资有哪些途径

小额贷款公司主要的融资途径

一:私募债融资渠道灵活

在股权交易所挂牌成为小额贷跨公司开辟新的融资渠道,在不突破现有政策条件下进 行股权交易。这样小贷公司实现了信息透明,实现了更广泛的信息平台和投资人资源,增 加了融资机会。再者,私募债的使用期限可以有一两年,比银行融资期限更长,且募得资 金用途更灵活,为小额贷款公司提供了创新的融资方式。

二:券商信托渠道规模最大

早期小贷公司主要与信托公司等机构开展业务合作,采取“股权+回股”模式,但自 2011年银监会发布“严禁信托公司与小额贷款公司、担保公司、典当行等机构进行业务合 作‘之后,推行小贷资产收益权产品。

小贷资产收益权产品具体指小额贷款未来还款现金流为支持,出让其收益权的一种资产转让方式。这一种融资创新工具,既拓宽了小额贷款公司,又增加了机构投资者的理财选择,在这方面首创的是重庆金融资产交易所。它推出以小额贷款资产包产生的现金流为 支持,支持收益权凭证的小额贷款资产收益权凭证产品。自2012年1月开始,其已为24家重庆小额贷款公司发放收益权产品,产品累计交易额75.7亿元,累计兑付产品44只。

三:P2P平台融资最快

对于求资若渴的小贷公司而言,P2P融资将是一个最好的选择。它提供一个快捷的通道,使亟待提高融资规模的小贷公司和渴求投资、提升平台规模的P2P平台互相合作,互补短板。正因为这种潜在的巨大需求,小贷公司和P2P借贷机构的合作渐渐增多,我们拭目以待。

四:建立小额再贷款公司

政府或者有资金实力的公司成立小额再贷款公司,使之成为小额贷款公司中的“中央 银行”,以保障小额贷款公司后续资金来源的稳定。小额贷款公司可以定期向小额再贷款 公司交定一定的“准备金”,作为小额再贷款公司的存款,来应对未来信贷资金缺乏的危 险。小额再贷款公司作为小额贷款与社会资金的一座桥梁,使得社会资金与商业银行资金 进入小额贷款公司更加迅速、流畅,保障了小额贷款公司后续资金的来源。另一方面,这 种“中介”作用的小额贷款中的“银行”的存在也一定程度上解决了原本在信息获取方面 上商业银行与小额贷款公司之间的严重矛盾,分散了小额贷款公司的风险。

2.如何拓宽融资渠道?

不管什么行业,首先要对自己的企业做一番全面考察,从经济角度分析企业发展所带来的影响,然后对基本财务计划估相应修改以反映这些影响,做财务计划、盈亏预测、过去、现在和将来的资金来源、然后分析筹资渠道。

你是餐饮行业的话,就要分析传统餐饮业的筹资渠道,再根据自己企业的经营状况分析拓宽融资渠道。比如是否需要向借贷机构的贷款、发行股票、向职工出让企业产权或找风投或合伙人等等。

这些渠道的话可以到投融界看看,尤其找风投,里面汇聚大量优秀资本投资商可供参考。希望我的回答对你有帮助。

3.小额贷款公司融资途径有哪些?

一是增资扩股和向股东定向借款。

如上海东虹桥小额贷款公司2011年4月宣布将注册资本从1亿元增加到5亿元,增幅400%。不过这种方式需要股东有较大实力。

二是银行批发贷款/定向资产转让。在市场分工和存贷优劣互补条件下,小额贷款公司从银行融入资金,形成“批发-零售”的分工,是目前最具可行性的方式。

这种批发资金模式,是完全在非公众性机构的条件限制下的。并且,银行作为同样经营借贷业务的金融机构,同时具备足够的专业能力识别风险。

同理,小额贷款公司可以向银行与金融机构定向转让其信贷资产,并提供该资产贷后管理服务。但是银行普遍存在对小额贷款公司风险和收益的担忧和权衡,这两项与银行类金融机构合作的业务也在缓慢前行。

三是转为村镇银行。2009年6月,银监会出台《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》,但是文件中对转制的小额贷款公司做了严格限制,尤其是必须有银行业金融机构作为主发起人这一规定将很多小贷公司拦在门外,所以至今进展缓慢。

虽然温州金融改革有所创新但村镇银行必须由银行发起设立并为本质改变。

4.如何促进小额贷款公司的发展呢

1、小额贷款公司可以结合自身的发展来进一步的扩宽融资的渠道,尤其是对于经营状况良好、风险控制良好的小额贷款公司可以适当的方可其融资的比列,对于经营好的小额贷款公司要区别对待。

建立一个合作平台促进金融机构和小额贷款公司的合作,完善借款对接的方式,利用金融机构的资金充足还有小额贷款公司的信息、资源优势进行互补。 2、对于小额贷款公司还要进行税收方面的优惠,支持小额贷款公司发展,鼓励小额贷款公司立足于三农经济。

3、针对小额贷款公司要加强征信系统的对接,建立小额贷款风险的分散的机制,还要加强小额贷款公司和地方公司的交流。 4、对于小额贷款公司要进行合理的监管,适当的降低对小额贷款公司升级为村镇银行的门槛,加强监管的力量,减少干预。

5.如何拓宽中小企业融资渠道

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内容来自用户:陈海娣

拓宽融资渠道

企业发展需要资金或资本,相应地也就产生融资的要求。企业融资的途径很多,分为直接融资和间接融资,一般而言,现代企业的主要融资途径有以下3种:企业内部融资(税后利润、计提折旧等)以及企业外部融资(银行贷款、债券融资或发行股票等)

目前,大多数国有大型建筑企业资金来源主要依赖商业银行贷款,银行贷款占资金需求总量的50%~80%,融资方式比较单一。现金的银根紧缩,使得通过银行贷款筹得资金难度越来越大。

从各国的经验看,经过银行为中介的间接融资始终是市场化融资的主体。我国在现阶段尤其需要充分发挥银行间接融资的优越性,除了历史的延续性和各国的共性外,很大原因是我国直接融资市场的风险高、条件严苛,融资数量有限,短期内难以成为市场化融资的主渠道,故在一个不短的时期内,以金融机构为中介的间接融资将是我国市场化融资的主体。但是,直接融资渠道能使资金需求者获得长期资金来源,引导资金合理流动,推动资金的合理配置。所以如何能够有效的利用融资手段以及拓宽融资渠道发挥融资功能是各大中小型企业共同探讨的问题。

一、企业融资困境及主要存在的问题

1)股票市场规模小,无法从资本市场上获取资本性融资

我国股市流通股只约占总股本的3企业内部集资是指生产性企业为了加强企业内部集资管理,把企业内部集资活动引向健康发展的轨道,在自身的生产资金短缺时,在本单位内部职工中以债券等形式筹集资金的借贷行为。2

6.如何优化企业融资环境

优化企业融资环境,可以从以下几方面考虑:

创业融资渠道逐步扩宽。传统的融资渠道已不能够满足中小微企业灵活的融资需求,在企业信贷融资和小额贷款公司融资快速增长的情况下,中小微企业融资渠道要逐步拓宽。

一是长期租赁、合资经营等表外融资业务;

二是天使、VC、新三版等股权融资;

三是民间融资。

小微企业也在尝试新型融资方式,比如众筹、互联网融资,融资方式不断多元化,融资渠道不断扩宽,中小微企业由以前主要靠内部融资和信贷融资,逐渐发展为以多元化融资为主。

信贷服务便利化。随着创新创业氛围的升温,以及创业园区、孵化基地、众创空间等在各地兴起,越来越多的银行、民间金融机构瞄准创业企业的融资需求,为中小微企业提供简单、便捷、快速的信贷服务。

融资产品创新多样化。融资产品可以多样化,衍生和发展包括银行类融资产品、担保类融资产品、小额贷款类融资产品以及典当类融资产品等。

7.小贷怎么融资

对于从事金融业务的机构来说,杠杆是其保证利润的关键。

相比于银行及其他金融机构的高杠杆,小贷公司的融入资本非常有限。 获得银行的批发贷款是目前小贷公司主要的融资方式,但因为对小贷公司的风险担忧以及要承担监管责任,银行对发放批发贷款的意愿并不高。

此外,小贷公司融资的方式和渠道受限,诸如资产证券化、集合信托与私募债、同业拆借等方式,其未得到政策的正式许可或者正在谨慎试点。 “规范改制为村镇银行”被普遍认为是解决小贷公司融资困境的根本手段。

改制为村镇银行就意味着可以吸收公众存款,彻底改变了机构性质。 政策层面上对于小贷公司转成村镇银行仍然存在诸多顾虑,不仅对其运营和盈利等情况有些严格的要求,还需银行业金融机构作为主发起人,至今也未有成功案例。

其主要原因在于,转成村镇银行后,就可以吸收公众存款,变成了公众金融机构。当机构资金来源公众化而出现业务问题时,就可能引发公众性风险。

政策上被过度期待 目前来看,小贷公司转制为村镇银行的道路是畅通的。但核心问题在于,小贷公司要的不是仅仅转制为村镇银行,而是要在村镇银行中拥有控制权和实质经营权。

否则小贷公司的原有股东就变成了靠边站的财务投资者了。村镇银行的产权结构和经营权设置也就成为了关键问题。

为了解决融资问题(改制为银行)而丧失了对机构的控股权是小贷公司股东不能接受的。 小贷公司可规范改造为村镇银行的规定一定程度上被误解了。

通过改制实现民营银行梦想目前看来并非曲径。表面上看,多项相关规定似乎是为小贷公司转为银行放行了一道模糊的途径。

但是从逻辑上和实操性看,转制为村镇银行,要满足村镇银行设立的全部要求,还要满足一些小贷公司本身的要求。对于渴望发起和设立村镇银行(民营性质)的小贷公司股东来说,政策限制是更多了,而不是更少了。

在实地访谈中发现,这种误解是小贷公司自愿选择性的误解。 他们对小贷公司转制为民营银行的政策放开有所期待。

而在转为民营银行的期待中,政策却从未有过放松。根据银监会出台的《小贷公司改制设立村镇银行暂行规定》,确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。

《村镇银行管理暂行规定》中也明确表示村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。 这些规定从未有过突破。

温州的政府部门和小贷公司做了一些尝试,包括联合10家小贷公司成立一家村镇银行、用“双主发起人”(小贷公司与发起银行持股比例相同)改制成村镇银行等。但银监部门并不松动银行业金融机构作为主发起人和大股东的原则。

银监部门认为,要求银行业金融机构作为村镇银行发起人和大股东,是在没有存款保险制度情况下,防范金融风险、保护存款人利益的重要措施;必须保持审慎的态度。 而银行业机构股东具有更好的经营经验和风险把控能力。

商业上是否合算? 即使成立了村镇银行,虽然是获得了吸收存款的资格,但也面临许多问题。首先是吸收存款的困难极大,其次是所要付出的商业成本和监管成本。

对于普遍的小贷公司来讲,其定位就是贷款业务服务商,或者说是零售商。 若是作为这样一个定位存在,仅仅将转制为银行作为一种融资的手段,其成本无疑是偏高的。

若是其将机构定位于综合银行业务服务商而进行转制,则要另当别论。 首先是吸储难度。

由中国社科院曾刚执笔的《中国村镇银行发展研究》(2011年)显示,在192家选取的村镇银行样本中,平均资产负债率为73。 94%,最低仅为9。

74%。总体来看,比不上商业银行90%以上的资产负债率。

这也从一个侧面反映村镇银行吸储困难。至于其原因,首先是村镇银行并不具备商业银行的声誉、结算网络等优势。

其次,利率市场化进程并不能快速推进,转制后的银行使用市场化利率吸收大量储蓄的可能性极其有限。 另一方面,还有大量的村镇银行的存款是依托股东行的关系介绍而来。

若是小贷公司转为村镇银行并且控股,也丧失了这样的股东行优势。 其次是商业成本。

银行和小贷公司是完全不同性质的机构。银行相关业务带来的成本是很大的。

单就结算业务便会带来不菲成本,包括现金业务、支付业务以及营业网点的成本等等。 而且村镇银行无法通过规模效应来实现成本均摊。

再者是监管成本。银行是经营风险的机构。

其业务本质决定了其面临多重风险,诸如信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。这些风险的存在以及银行涉及的公众利益的广泛性使其面临严格审慎的监管。

监管包括资本充足率监管、资产质量监管、利率风险监管、流动性监管、具体业务及合规性监管等。 村镇银行满足这些监管要求而付出的成本也是不小的。

仅以存款准备金率为例,就高达20%左右。 事实上,村镇银行的经营现状也并不乐观。

根据上述曾刚的研究报告,截至2010年6月30日,在可获取数据的192家村镇银行中,实现盈利的仅有122家,每家村镇银行平均资产收益率仅0。 11%。

即使通过剔除进行实践少于六个月的样本后,每家的总资产收益率也才0。34%。

对于普遍的小贷公司来讲,转制为村镇银行并不是最佳出路。小贷公司的定位为“贷款业务零售商”,解决。

小额贷款公司怎么拓宽融资渠道

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