工银融资租赁有限公司的劣势

1.融资租赁的劣势是什么?

看下吧~~融资租赁的风险~~ 融资租赁的风险来源于许多不确定因素,是多方面并且相互关联的,在业务活动中充分了解各种风险的特点,才能全面、科学地对风险进行分析,制定相应的对策。融资租赁的风险种类主要有以下几种:

(1)产品市场风险。在市场环境下,不论是融资租赁、贷款或是投资,只要把资金 用于添置设备或进行技术改造,首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险,这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构 以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分,调查得不细致,有可能加大市场风险。

(2)金融风险。因融资租赁具有金融属性,金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说,最大的风险是承租人还租能力,它直接影响租赁公司的经营和生存,因此,对还租的风险从立项开始,就应该备受关注。

货币支付也会有风险,特别是国际支付,支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当,都会加大风险。

(3)贸易风险。因融资租赁具有贸易属性,贸易方面的风险从定货谈判到试车验收 都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备,社会也相应建立了配套的机构和防范措施,如信用证支付、运输保险、商品检验、商务仲裁和信用咨询都对风 险采取了防范和补救措施,但由于人们对风险的认识和理解的程度不同,有些手段又具有商业性质,加上企业管理的经验不足等因素,这些手段未被全部采用,使得 贸易风险依然存在。

(4)技术风险。融资租赁的好处之一就是先于其他企业引进先进的技术和设备。在 实际运作过程中,技术的先进与否、先进的技术是否成熟、成熟的技术是否在法律上侵犯他人权益等因素,都是产生技术风险的重要原因。严重时,会因技术问题使 设备陷于瘫痪状态。其他还包括经济环境风险、不可抗力等等。

2.融资租赁的优缺点?

融资租赁的优点与缺点主要如下:1、融资租赁的优点①筹资速度较快。

租赁会比借款更快获得企业所需设备。②限制条款较少。

相比其他长期负债筹资形式,融资租赁所受限制的条款较少。③设备淘汰风险较小。

融资租赁期限一般为设备使用年限的75%。④财务风险较小。

分期负担租金,不用到期归还大量资金。⑤税收负担较轻。

租金可在税前扣除。2、融资租赁的缺点①资金成本较高。

租金较高,成本较大。②筹资弹性较小。

当租金支付期限和金额固定时,增加企业资金调度难度。扩展资料:融资租赁除了融资方式灵活的特点外,还具备融资期限长,还款方式灵活、压力小的特点。

中小企业通过融资租赁所享有资金的期限可达3年,远远高于一般银行贷款期限。在还款方面,中小企业可根据自身条件选择分期还款,极大地减轻了短期资金压力,防止中小企业本身就比较脆弱的资金链发生断裂。

融资租赁虽然以其门槛低、形式灵活等特点非常适合中小企业解决自身融资难题,但是它却不适用于所有的中小企业。融资租赁比较适合生产、加工型中小企业。

特别是那些有良好销售渠道,市场前景广阔,但是出现暂时困难或者需要及时购买设备扩大生产规模的中小企业。具体特征融资租赁的特征一般归纳为五个方面。

一、租赁物由承租人决定,出租人出资购买并租赁给承租人使用,并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。二、承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物,对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。

三、出租人保留租赁物的所有权,承租人在租赁期间支付租金而享有使用权,并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。四、租赁合同一经签订,在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。

只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同,无故毁约则要支付相当重的罚金。五、租期结束后,承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择,若要留购,购买价格可由租赁双方协商确定。

功能介绍1.融资功能 融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的,它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产,相当于为企业提供了一笔中长期贷款。

2.促销功能 融资租赁可以用“以租代销”的形式,为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多,导致流通环节的不畅通,有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高;二可扩大产品销路,加强产品在国内外市场上的竞争能力。

3.投资功能 租赁业务也是一种投资行为。租赁公司对租赁项目具有选择权,可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。

同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。而融资租赁作为一种投资手段,使资金既有专用性,又改善了企业的资产质量,使中小企业实现技术、设备的更新改造。

4.资产管理功能 融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。因为租赁物的所有权在租赁公司,所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督,控制资产流向。

随着融资租赁业务的不断发展,还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务,使其经常能使用上先进的设备,降低使用成本和设备淘汰的风险。参考资料:百度百科:融资租赁。

3.融资租赁对银行有哪些利弊?

利:

1. 帮助银行发放设备贷款。

2. 不承担风险,另一方面增加收入。

3. 帮助银行解决固定资产投资规模过大的问题。

弊:

1. 租赁公司需要银行广泛的资金来源。

2. 通过合作得到低成本的资金。

3. 借助银行的网络加强对承租人现金流动的控制。

4. 需要共享信用平台。

含义:融资租赁(financial lease) 是目前国际上最为普遍、最基本的形式。它是指出租人根据承租人(用户) 的请求,与第三方(供货商) 订立供货合同,根据此合同,出租人出资购买承租人选定的设备。同时,出租人与承租人订立一项租赁合同,将设备出租给承租人,并向承租人收取一定的租金。

具体特征:

1. 租赁物由承租人决定,出租人出资购买并租赁给承租人使用,并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。

2. 承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物,对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。

3. 出租人保留租赁物的所有权,承租人在租赁期间支付租金而享有使用权,并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。

4. 租赁合同一经签订,在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同,无故毁约则要支付相当重的罚金。

5. 租期结束后,承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择,若要留购,购买价格可由租赁双方协商确定。

4.融资租赁与分期、按揭的优缺点

1. 融资租赁的优点是现代化大生产条件下产生的实物信用与银行信用相结合的新型金融服务形式,是集金融、贸易、服务为一体的跨领域、跨部门的交叉行业。大力推进融资租赁发展,有利于转变经济发展方式,促进二、三产业融合发展,对于加快商品流通、扩大内需、促进技术更新、缓解中小企业融资困难、提高资源配置效率等方面发挥重要作用。缺点主要是:承租人还租能力,它直接影响租赁公司的经营和生存,融资租赁标的物多为大型商品,资金成本较高,租金高,成本大。一般的企业难以承受。

2. 分期付款、按揭是一种买卖交易,买者不仅获得了所交易物品的使用权,而且获得了物品的所有权,优点主要是物品归买主所有,买方可将摊提的折旧费从应纳税收入中扣除,买者还能将所花费的利息成本从应纳税收入中扣除,分期付款交易的买者在规定的分期付款后即拥有了所交易物品,可任意处理之,另外分期付款之前还有一宽限期。

3. 分期付款、按揭的缺点主要是:购买的物品列入买方的资产负债表并由买方负责摊提折旧,付款期限往往低于交易物品的经济寿命期限,分期付款、按揭不是全额信贷,买方通常要即期支付贷款的—部分。

工银融资租赁有限公司的劣势

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