融资租赁公司保理融资

1.融资租赁、商业保理为什么会被查

融资租赁公司在中国的大发展,快到什么程度,截至2016年3月底,全国融资租赁企业总数达5022家,合同余额约4.52万亿元。数据已经体现出来,那就是融资租赁是朝阳行业。

商业保理本身是一个很大的市场,现在国内很多企业资金链紧张,一个重要原因是很多企业被应收账款占用了太大的流动资金,导致自身资金循环不顺。而保理业务的初衷就是以企业对外的应收帐款为标的,为企业提供融资,相当于企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。而现在国内商业保理业务量还很小,所以从市场空间来说,商业保理的前景也很好。

现在优秀的企业家往往是融资租赁和商业保理两手抓产生关联反应,不仅能提高运转速度更能打通产业链。那么如何看待融资租赁和商业保理的之间的关系呢?

融资租赁与商业保理的相同点

1、都属于一个主管部门融资租赁和商业保理都属于商务部管辖。

2、在业务中都有三个当事人、两个合同融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司(买方)、承租人,卖方与融资租赁公司是买卖合同,融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同,卖方与商业保理公司是保理合同。

3、都属于贸易金融融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。商业保理是在商品过程中未卖方赊销货物提供融资服务。

4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。在中国从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。

5、都能促进销售融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。

融资租赁与商业保理的不同点

1、从权利上看融资租赁是是基于设备的物权和租赁产生的债权商业保理只是基于赊销贸易产生的债权融资

2、从风险的程度看融资租赁基于物权和债权,相对于商业保理的债权来看风险程度低。商业保理只是基于贸易项下的债权融资,风险程度高。

3、从信用风险来源看融资租赁主要的信用风险源是来自承租人。商业保理主要的信用风险源是来自1、买方2、卖方

4、从为客户融资额度来看

融资租赁因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大。商业保理大多数都是小、频、急、快,一般给客户融资额度比较小。

5、从为客户提供融资的成本来看融资租赁一般提供融资租赁服务成本相对较低。商业保理因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高。

6、从服务范围来看融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务。商业保理一般提供贸易融资、信用担保、应收账款管理与催收等服务。

如何结合融资租赁和商业保理业务

1、可以为客户提供综合金融服务融资租赁公司可以在为优质承租人提供设备融资外,对于符合保理业务条件的叙做保理融资。同样,商业保理在为优质卖方提供保理融资外,可以提供融资租赁业务,不仅提升了效率还能为客户提供综合服务。

2、商业保理可以为融资租赁提供贷后管理融资租赁的信用风险主要是承租人要按时支付租金和利息,那么承租人作为一家企业主要的支付租金和利息等的来源就是收入,如果融资租赁对承租人进行融资租赁,用商业保理公司受让承租人的应收账款,不仅可以监督承租人的现金流,还可以根据合同约定按时把承租人的客户支付给承租人收到的应收账款用于支付租金和收入等,进行贷后管理。

3、融资租赁公司可以为商业保理公司提供再融资渠道目前大多数融资租赁公司都具有外资股东背景,融资租赁公司可以利用投注差等外债额度为商业保理公司或者商业保理业务提供再融资。

2.融资租赁保理和商业保理的区别

在融资租赁与商业保理经常流行的一句话:租赁保理不分家!越来越多的融资租赁公司开设商业保理公司或者开办商业保理业务,商业保理公司也陆续成立融资租赁公司,那么融资租赁与商业保理有什么相同之处和区别呢?这里给大家分解一下。

一、融资租赁与商业保理的相同之处:

1、都属于一个主管部门

融资租赁和商业保理都属于商务部管辖。

2、在业务中都有三个当事人、两个合同

融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司(买方)、承租人,卖方与融资租赁公司是买卖合同,融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。

商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同,卖方与商业保理公司是保理合同。

3、都属于贸易金融

融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。商业保理是在商品过程中未卖方赊销货物提供融资服务。

4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务

在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。在中国从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。

5、都能促进销售

融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。

3.融资租赁保理具有哪些功能

租赁保理是租赁公司的重要融资渠道之一,也是银行获得保理收益 的一项较好的中间业务。

融资租赁保理能够解决租赁公司和承租人的资 金来源问题,银行的介入能够协助租赁公司的应收账款管理和催收工作。而银行则能通过保理的通道介入租赁业务,为资金找到良好的出口和渠道,进而获利。

例:A为融资租赁公司,D为一家商业银行,对A融资租赁公司而 言,通过银行保理,能够提前一次性收取应收租金,解决资金难题,不受承租人付款资金约束。同时银行的介人,能够规范融资租赁合同中债权 债务关系的执行。对于D银行而言,银行要对A融资租赁公司收取一定的保理费用 (如融资费、保理手续费、逾期支付违约金、追索债权的诉讼和仲裁费 用)、回购款等,获取中间业务收益。

4.保理融资租赁公司可以经营全国业务吗

可以。

融资租赁(Financial Leasing)又称设备租赁(Equipment Leasing)或现代租赁(Modern Leasing),是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移,也可以不转移。

融资租赁经中国银行业监管管理委员会批准经营融资租赁业务的单位和经对外贸易经济合作主管部门批准经营融资租赁业务的外商投资企业、外国企业开展的融资租赁业务。

截至2014年6月底,全国注册运营的融资租赁公司约有1350家,其中包括金融租赁25家、内资试点融资租赁公司123家,以及外商投资融资租赁公司1202家,注册资本金合计超过1022亿元。

5.融资租赁公司开展保理业务需要准备哪些资料

一、买卖双方交易流程查核报告

交易流程查核的报告应著重应收账款债权成立时点的确认,厘清交易中的文件流、物流及金流、以掌握风险,查核的项目应至少包含下列项目:

1、买方采购或财务联系资料。

2、卖方与买方交易往来年数。

3、买卖方交易的产品。

4、交易流程产生的相关文件项目。

5、销售合同或订单项目:有无销售契约、下订单方式、买卖合同或订单无债权禁止转让的限制。

6、卖方与该买方的应收账款债权是否已转让与其他银行/商业保理公司。

7、交易付款条件。

8、付款工具。

9、卖方每年与买方往来销售金额。

10、卖方与该买方往来约占总营收比例。

11、是否有淡旺季。

12、买卖双方是否互有买卖、寄售、或有条件的销售条款(如试销)。

13、买卖双方有无交叉持股。

14、买方付款过往记录。

15、运送条件。

16、运输方式。

17、验收条件,验收文件由谁出具。

18、处理不合格商品的方法:瑕疵品或不合格产品发票的处理方式。

19、最近六个月,折扣金额/销售额比例

20、平均每次交易折扣金额,常见折扣原因。

以上相关资料是供应商(卖家)进行应收账款保理融资应该注意的事项。

二、卖方的征信报告

商业保理公司为防止供应商(卖家)蓄意欺骗或假造交易(虚构购销合同)的道德风险,针对供应商(卖家)通常进行信用评估,例如下列项目:

1、经营概况:包括了解负责人资力、股东结构、转投资、主要产品、进销货状况及对象、收付款条件及关系人交易等。

2、营运及财务概况:包括公司营收损益及财务结构等。

3、信用状况:包括公司、主要经营者或关系企业金融负债与票信、金融机构往来信用余额状况。

4、销售客户分布:理论上如果卖方的销售客源愈分散,若被单一客户倒帐时,卖方所面临的整理经营风险就愈小。一般而言,单一买方营业额比例不超过卖家20~30%为宜。

5、上游供应商集中度:若卖方对单一上游供应商依赖度过高,则可能产生经营风险。

例如上游供应商若发生经营危机,可能牵连到卖方的营运状况,上游供应商的产品零件若出现品质瑕疵,卖方售予买方的产品也极有可能发生品质瑕疵,导致商业纠纷,造成买方因商纠拒付货款,而卖方因大量退货,短期周转不灵而结束营业,以致银行或商业保理公司无法收回融资款。

6、卖方在该产业供应链中的角色、地位及能力。

6.现在融资租赁公司和商业保理的资金来源有哪

1、股东借款 类金融公司的组建背后一般有金融集团,背后金主会按其注册资金做一定放大给保理或者租赁公司提供借款,一般成本相对稍高,股东本身资金成本多为银行基准利率上浮30%,加上借款借款利息,此类资金来源成本年化在7~9%左右。

2、银行贷款 以现有业务在银行做再融资,以保理公司为例,类似于银行为公司优质业务做再保理提供贷款,资金成本为基准贷款利率稍有上浮,年化约为5~7%。

3、资产证券化 一般针对规模较大的保理或租赁公司证券化资产多为10亿以上, 将资产打包发行证券回笼现金流,此类资金成本价格受市场影响较大,17年目前发行的整体下来月6~7%年化。

4、结合P2P等途径发行金融产品 将现有优质业务,或者通过增信途径发行短期金融产品,一般规模较小,资金成本高,要支付的产品本身年化收益较高,再加上平台费用,成本在年化10%左右。

5、其他融资金融途径 原始股东注册增资个有资产,以及和业内金融拆解,等等。

融资租赁公司保理融资

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